وام با ثبت شرکت | شرایط دریافت تسهیلات و مدارک مورد نیاز

وام با ثبت شرکت می تواند نقطه عطفی برای هر کارآفرین تازه کار باشد. بسیاری از ایده های جذاب و خلاقانه به دلیل محدودیت منابع مالی، هیچ گاه فرصت تبدیل شدن به کسب وکار واقعی را پیدا نمی کنند. دریافت وام با ثبت شرکت، این محدودیت را برمی دارد و امکان برنامه ریزی دقیق برای تأمین تجهیزات، استخدام نیرو و توسعه فعالیت ها را فراهم می کند. شما می توانید برای دریافت راهنمایی در این زمینه با مشاوران تکسفیر تماس بگیرید.

این تسهیلات نه تنها پشتوانه مالی ایجاد می کنند، بلکه به شما کمک می کنند مسیر قانونی و رسمی کسب و کار خود را با اطمینان طی کنید. در این مقاله، شما با انواع وام های موجود، عوامل تعیین کننده مبلغ دریافتی و مراحل قانونی لازم برای بهره برداری از این فرصت آشنا خواهید شد و می توانید گام اول را با آمادگی کامل بردارید.

می‌خواهید بدانید شرکت شما تا چه سقفی می‌تواند وام بگیرد؟ کارشناسان تکسفیر رایگان شرایط ثبت شرکت و وام شما را بررسی می‌کنند.

[مشاوره رایگان بگیرید ← 09121986174]

دریافت وام با ثبت شرکت چگونه انجام می شود؟

قانون تجارت برای اینکه از تولیدات ملی حمایت کند و اقتصاد را توسعه دهد برای شرکت هایی که به ثبت می رسند تسهیلات و وام هایی را در نظر گرفته است که باعث تامین رفاه کارآفرینان و سرمایه گذاران و تولیدکنندگان می شود.

شرکت های سهامی خاص بنابر میزان اعتباری که نسبت به دیگر شرکت ها دارند دارای این قابلیت می باشند که اخذ وام در آنها راحتر خواهد بود.در این نوع شرکت ها بطور معمول این امکان وجود دارد که تا سقف ده برابر از سرمایه ای را که در شرکت وجود دارد وام اخذ نمایید .

برای اینکه بتوانید وام با ثبت شرکت اخذ نمایید باید اول شرکتتان را تاسیس کنید.لازم به ذکر است که حتما عبارت اخذ وام و تسهیلات بانکی و همچنین اخذ این تسهیلات از موسسات مالی و اعتباری دولتی یا خصوصی را در موضوع فعالیت شرکتی که می خواهید به ثبت برسانید قید کنید.

وام برای شرکت تازه تاسیس معمولاً بلافاصله پس از ثبت رسمی شرکت و بدون نیاز به سابقه مالی طولانی قابل درخواست است، مشروط بر ارائه طرح توجیهی، مدارک ثبتی کامل و حداقل میزان آورده نقدی یا وثیقه. بانک‌ها برای شرکت‌های تازه‌تأسیس معمولاً یکی از این مسیرها را پیشنهاد می‌دهند: تسهیلات سرمایه ثابت برای خرید تجهیزات اولیه، تسهیلات سرمایه در گردش کوتاه‌مدت برای هزینه‌های جاری، یا تسهیلات حمایتی از طریق صندوق‌های توسعه‌ای برای شرکت‌های دانش‌بنیان.

وام شرکتی دقیقاً چه تفاوتی با وام شخصی دارد؟

در وام شخصی، ملاک بانک بیشتر سطح درآمد ثابت، گردش شخصی، رتبه اعتباری فرد و وثایق فردی است. در وام با ثبت شرکت، معیار اصلی «توان خلق جریان نقدی توسط بنگاه» است؛ یعنی بانک بر اساس فروش، حاشیه سود، نسبت های نقدینگی، دارایی های قابل وثیقه، قراردادهای فروش، گزارش های مالیاتی و بیمه ای و سابقه خوش حسابی شرکت تصمیم می گیرد.

نتیجه این تغییر معیار، امکان دریافت ارقام بزرگ تر برای سرمایه در گردش یا سرمایه گذاری، دوره های بازپرداخت متناسب با چرخه کسب و کار و دسترسی به عقود تخصصی مانند فروش اقساطی تجهیزات، مرابحه خرید مواد اولیه، جعاله تعمیرات خطوط تولید و اجاره به شرط تملیک ماشین آلات است. افزون بر این، شرکت ها می توانند از ابزار اوراق گام برای تأمین مالی کوتاه مدت خرید مواد اولیه استفاده کنند؛ ابزاری بانکی–بازاری که توسط بانک صادر و در بازار سرمایه قابل نقل و انتقال است و عملاً جایگزین بخشی از تسهیلات کوتاه مدت می شود.

معیار	وام شخصی (حقیقی)	وام شرکتی (حقوقی)
ملاک اصلی بانک	درآمد ثابت فرد، رتبه اعتباری شخصی	جریان نقدی و سابقه مالی شرکت
سقف مبلغ	معمولاً محدودتر	تا چند برابر سرمایه (در سهامی خاص)
نوع وثیقه	ملک یا سند شخصی	وثایق شرکتی، سهام، ضمانت‌نامه بانکی
دوره بازپرداخت	ثابت و از پیش تعیین‌شده	متناسب با چرخه کسب‌وکار
عقود قابل استفاده	معمولاً محدود	فروش اقساطی، مرابحه، جعاله، اجاره به شرط تملیک

چه شرکت هایی می توانند وام بگیرند و آیا نوع شرکت مهم است؟

عملاً همه قالب های متعارف مانند سهامی خاص، با مسئولیت محدود و تعاونی امکان دریافت تسهیلات دارند، به شرط آن که ثبت شده، فعال و شفاف باشند. برای شرکت های دانش بنیان، کانال های حمایتی ویژه ای در دسترس است.

صندوق نوآوری و شکوفایی به استناد قانون حمایت از شرکت ها و مؤسسات دانش بنیان، بسته های متنوعی از سرمایه در گردش، توسعه بازار، تحقیق و توسعه و خطوط اعتباری فروش را با نرخ های ترجیحی ارائه می کند و بخشی از منابع را هم از طریق صندوق های پژوهش و فناوری تزریق می کند. اگر شرکت شما دانش بنیان باشد یا در زنجیره تأمین فناورانه فعالیت کند، نرخ مؤثر و شرایط وثایق می تواند نسبت به شبکه بانکی عمومی به طور محسوسی بهبود یابد.

انواع مختلف وام با ثبت شرکت

وقتی تصمیم دارید یک شرکت تازه تأسیس کنید، معمولاً نیاز به منابع مالی دارید تا بتوانید هزینه های اولیه مثل اجاره دفتر، خرید تجهیزات، تأمین مواد اولیه یا حتی تبلیغات و بازاریابی را پوشش دهید. بانک ها و نهادهای مالی در ایران برای این مرحله از کارآفرینی چند نوع وام و تسهیلات طراحی کرده اند که هرکدام ویژگی ها، شرایط و مدارک خاص خود را دارند. نکته مهم این است که وام ها برای شرکت تازه تأسیس معمولاً با نگاه حمایتی ارائه می شوند اما همچنان نیازمند مدارک پایه و وثایق معتبر هستند تا ریسک بانک پوشش داده شود.

• اولین دسته :

وام هایی هستند که تحت عنوان سرمایه اولیه یا همان سرمایه ثابت ارائه می شوند. این تسهیلات به صاحبان شرکت های تازه ثبت شده کمک می کند تا دارایی های ثابت مورد نیاز مثل میز و صندلی، کامپیوتر، ماشین آلات سبک یا حتی خودروهای خدماتی را تهیه کنند. دوره بازپرداخت این نوع وام معمولاً میان مدت یا بلندمدت در نظر گرفته می شود و بانک انتظار دارد تجهیزات خریداری شده به عنوان وثیقه یا به صورت بیمه شده در اختیار شرکت باقی بماند. برای مثال اگر شرکتی در حوزه خدمات فناوری ثبت شده باشد، می تواند با ارائه پیش فاکتور تجهیزات رایانه ای و شبکه ای، این تسهیلات را دریافت کند.

• دسته دوم :

وام های سرمایه در گردش ویژه شرکت های تازه تأسیس است. هرچند اصطلاح «سرمایه در گردش» بیشتر برای شرکت های فعال و در حال تولید استفاده می شود، اما بانک ها به شرکت های نوپا هم کمک می کنند که هزینه های جاری ابتدایی مثل اجاره دفتر، پرداخت حقوق کارکنان در چند ماه اول یا خرید مواد اولیه کوچک را پوشش دهند. این نوع وام به طور معمول کوتاه مدت است و بازپرداخت آن به سرعت آغاز می شود، زیرا بانک ها انتظار دارند پس از راه اندازی فعالیت و آغاز فروش، جریان نقدی شرکت توان بازپرداخت را داشته باشد.

• نوع سوم،:

وام های حمایتی و ترجیحی است که بیشتر از سوی صندوق های توسعه ای و نهادهای تخصصی ارائه می شود. برای مثال شرکت های دانش بنیان که تازه ثبت شده اند می توانند از تسهیلات صندوق نوآوری و شکوفایی بهره ببرند. این صندوق برای راه اندازی کسب و کارهای فناورانه وام هایی با نرخ سود کمتر از نرخ های معمول بانکی در نظر می گیرد. همچنین برخی صندوق های کارآفرینی امید یا بانک های توسعه ای مانند بانک صنعت و معدن برای کارآفرینان جوان و شرکت های تازه تأسیس، خطوط اعتباری خاصی ارائه می دهند که در مقاطع زمانی مشخص فعال می شوند.

• چهارمین دسته،:

تسهیلات مبتنی بر طرح توجیهی یا همان وام های طرح محور است. در این نوع، بانک ها به شرکت تازه تأسیس وامی می دهند که مستقیماً برای اجرای یک طرح مشخص مثل تولید محصول خاص، راه اندازی خط خدماتی یا اجرای پروژه پیمانکاری استفاده شود. در اینجا طرح توجیهی نقش اصلی را دارد، زیرا بانک با بررسی درآمد پیش بینی شده و هزینه های طرح تصمیم می گیرد چه میزان تسهیلات پرداخت کند. این نوع وام به ویژه برای شرکت هایی که از همان ابتدا قرارداد یا بازار هدف مشخص دارند، بهترین گزینه است.

در نهایت، برخی شرکت های تازه تأسیس می توانند از تسهیلات کوچک و خرد استفاده کنند که به نام وام های حمایتی یا کارآفرینی شناخته می شوند. این تسهیلات بیشتر برای کسب و کارهای کوچک و متوسط طراحی شده و مبلغ آن معمولاً محدود است اما برای پوشش هزینه های اولیه راه اندازی شرکت بسیار مؤثر خواهد بود. گاهی این وام ها توسط نهادهایی مثل کمیته امداد یا بنیاد برکت هم ارائه می شود تا جوانان کارآفرین بتوانند کسب و کار خود را شروع کنند.

بنابراین، برای تأسیس یک شرکت جدید شما می توانید از وام های سرمایه ثابت، سرمایه در گردش ابتدایی، طرح محور، حمایتی و دانش بنیان بهره ببرید. انتخاب نوع وام به ماهیت شرکت، صنعت فعالیت، میزان سرمایه مورد نیاز و توان ارائه وثیقه بستگی دارد. اگر مدارک ثبت شرکت کامل باشد و طرح اقتصادی مشخصی هم ارائه دهید، بانک ها با اطمینان بیشتری به شما تسهیلات خواهند داد و مسیر آغاز کسب و کار ساده تر پیش خواهد رفت.

مقایسه انواع وام با ثبت شرکت

نوع وام	کاربرد اصلی	دوره بازپرداخت	نهاد ارائه‌دهنده	مناسب برای
سرمایه ثابت	خرید تجهیزات، دارایی‌های ثابت (میز، کامپیوتر، ماشین‌آلات سبک)	میان‌مدت تا بلندمدت	بانک‌های تجاری و تخصصی	شرکت‌هایی با نیاز اولیه به تجهیزات
سرمایه در گردش	هزینه‌های جاری (اجاره، حقوق، مواد اولیه)	کوتاه‌مدت، بازپرداخت سریع	بانک‌های تجاری	شرکت‌هایی که به‌زودی فروش و جریان نقدی خواهند داشت
حمایتی و ترجیحی	راه‌اندازی کسب‌وکارهای فناورانه یا دانش‌بنیان	متغیر، معمولاً با نرخ ترجیحی	صندوق نوآوری و شکوفایی، صندوق کارآفرینی امید، بانک صنعت و معدن	شرکت‌های دانش‌بنیان و کارآفرینان جوان
طرح‌محور	اجرای یک طرح یا پروژه مشخص (تولید، خدمات، پیمانکاری)	متناسب با دوره اجرای طرح	بانک‌ها بر اساس طرح توجیهی	شرکت‌هایی با قرارداد یا بازار هدف از پیش مشخص
خرد و کارآفرینی	پوشش هزینه‌های اولیه راه‌اندازی در مقیاس کوچک	کوتاه‌مدت، مبلغ محدود	کمیته امداد، بنیاد برکت	کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، جوانان کارآفرین

وام تاسیس کارخانه با ثبت شرکت

وام تاسیس کارخانه پس از ثبت شرکت تولیدی، نوعی تسهیلات سرمایه‌گذاری ثابت است که برای خرید زمین، احداث سوله، تجهیز خط تولید و راه‌اندازی ماشین‌آلات پرداخت می‌شود و معمولاً از طریق بانک‌های تخصصی مانند بانک صنعت و معدن یا صندوق‌های توسعه‌ای اعطا می‌گردد. برای دریافت این نوع وام، ابتدا باید جواز تاسیس از وزارت صمت اخذ شود، سپس طرح توجیهی فنی و مالی مستقل برای پروژه کارخانه (نه فقط برای شرکت) ارائه گردد و محل اجرای طرح (زمین صنعتی یا شهرک صنعتی) با اسناد مالکیت یا اجاره مشخص شود. نکته مهم این‌ست که این وام معمولاً به‌صورت مرحله‌ای و متناسب با پیشرفت فیزیکی پروژه پرداخت می‌شود، نه یکجا؛ به همین دلیل زمان کل فرآیند از تصویب تا واریز کامل می‌تواند از دو تا شش ماه طول بکشد.

بنابراین، برای تأسیس یک شرکت جدید شما می توانید از وام های سرمایه ثابت، سرمایه در گردش ابتدایی، طرح محور، حمایتی و دانش بنیان بهره ببرید. انتخاب نوع وام به ماهیت شرکت، صنعت فعالیت، میزان سرمایه مورد نیاز و توان ارائه وثیقه بستگی دارد. اگر مدارک ثبت شرکت کامل باشد و طرح اقتصادی مشخصی هم ارائه دهید، بانک ها با اطمینان بیشتری به شما تسهیلات خواهند داد و مسیر آغاز کسب و کار ساده تر پیش خواهد رفت.

مدارک لازم اخذ وام با ثبت شرکت

برای اینکه بتوانید وام با ثبت شرکت را دریافت کنید، داشتن مدارک کامل و دقیق اهمیت بسیار زیادی دارد. بانک ها و صندوق های تسهیلاتی قبل از پرداخت هر گونه وام، مدارک شرکت و مؤسسان را بررسی می کنند تا از صحت ثبت رسمی، هویت قانونی و توان بازپرداخت اطمینان حاصل کنند. مدارک ارائه شده نه تنها شانس شما را برای دریافت وام افزایش می دهند، بلکه روند بررسی پرونده را سریع تر و بدون مشکل پیش می برند. در ادامه، مدارکی که معمولاً برای این منظور لازم هستند را بررسی خواهیم کرد.

• آگهی رسمی ثبت شرکت و روزنامه رسمی
• اساسنامه و شرکت نامه شرکت
• کد اقتصادی و شناسه ملی شرکت
• طرح توجیهی اقتصادی یا طرح کسب وکار
• مدارک هویتی مؤسسان و مدیران (شناسنامه و کارت ملی)
• وثایق یا ضمانت نامه های بانکی در صورت نیاز بانک
• سوابق مالی یا اعتباری مؤسسان (در صورت درخواست بانک)
• مجوزهای فعالیت یا پروانه کسب (در صورت نیاز حوزه فعالیت)
• فرم ها و مدارک تکمیلی بانک یا صندوق عامل

مبلغ دریافتی وام به چه مواردی وابسته است؟

وقتی برای دریافت وام با ثبت شرکت اقدام می کنید، نخستین پرسشی که پیش می آید این است که بانک یا صندوق چه میزان تسهیلات در اختیار شما قرار می دهد. برخلاف تصور عمومی که فکر می کنند همه شرکت های تازه تأسیس یک مبلغ مشخص و یکسان دریافت می کنند، واقعیت این است که میزان وام دریافتی وابسته به مجموعه ای از عوامل دقیق و کارشناسی است. بانک ها و نهادهای اعتباری براساس این عوامل تصمیم می گیرند که سقف وام برای هر شرکت چه مقدار باشد و دوره بازپرداخت چگونه تعیین شود.

نوع فعالیت و حوزه کاری

اولین عامل تعیین کننده میزان وام با ثبت شرکت، نوع فعالیت و حوزه کاری شرکت است. شرکت هایی که در حوزه های پرریسک فعالیت می کنند مثل فناوری های نو یا پروژه های پیمانکاری، معمولاً نیاز به سرمایه بیشتری دارند، اما بانک ها هم در این بخش سخت گیری بیشتری خواهند داشت. در مقابل، شرکت هایی که در حوزه های کم ریسک تر مثل خدمات عمومی یا بازرگانی فعالیت می کنند، راحت تر می توانند وام دریافت کنند، گرچه سقف مبلغ ممکن است پایین تر باشد.

طرح توجیهی ارائه شده

عامل دوم، طرح توجیهی ارائه شده به بانک است. طرح توجیهی باید دقیقاً نشان دهد که شرکت چه برنامه ای برای استفاده از وام دارد، چه میزان درآمد در چه بازه زمانی پیش بینی می شود و چه هزینه هایی قرار است پوشش داده شود. بانک ها مبلغ وام را مستقیماً بر اساس هزینه های برآوردشده در این طرح تعیین می کنند. به همین دلیل، دو شرکت مشابه ممکن است وام هایی با مبالغ متفاوت دریافت کنند، چون طرح اقتصادی یکی دقیق تر و قوی تر تدوین شده است.

میزان آورده نقدی مؤسسان

سومین عامل، میزان آورده نقدی مؤسسان شرکت است. هیچ بانکی حاضر نمی شود صد درصد سرمایه اولیه یک شرکت تازه تأسیس را به صورت وام تأمین کند. معمولاً بانک ها انتظار دارند بخشی از سرمایه توسط مؤسسان تأمین شود تا نشان دهند خودشان نیز در موفقیت طرح ذی نفع هستند. هرچه آورده نقدی بیشتر باشد، بانک حاضر است مبلغ بالاتری وام پرداخت کند، چون ریسک بازپرداخت کاهش می یابد.

وثایق و ضمانت های قابل ارائه

چهارمین عامل، وثایق و ضمانت های قابل ارائه است. بانک ها همیشه به پشتوانه مالی یا حقوقی شرکت نگاه می کنند تا در صورت عدم بازپرداخت بتوانند اصل وام را بازگردانند. اگر شرکت یا سهامداران آن املاک، اسناد ملکی یا ضمانت نامه های بانکی معتبر ارائه کنند، احتمال دریافت وام با مبلغ بالا بسیار بیشتر خواهد بود. در مقابل، اگر وثایق محدود یا ضعیف باشند، حتی اگر طرح اقتصادی قوی باشد، بانک سقف وام را کاهش می دهد.

برای شرکت‌های سهامی خاصی که وثیقه ملکی کافی ندارند، سامانه سج (سامانه جامع وثیقه‌گذاری اوراق بهادار) این امکان را فراهم می‌کند که سهام شرکت به‌جای ملک یا چک، به‌عنوان وثیقه نزد بانک قرار گیرد. این روش به‌ویژه برای شرکت‌های نوپا با دارایی فیزیکی محدود اما سهام باارزش، مسیر سریع‌تری برای اخذ وام باز می‌کند.

اگر شرکت تازه‌تأسیس وثیقه کافی برای وام بانکی نداشته باشد، تأمین مالی جمعی (کرادفاندینگ) از طریق سکوهای مجاز می‌تواند مسیر جایگزینی باشد. در این روش، به‌جای دریافت وام از یک بانک، سرمایه موردنیاز از تعداد زیادی سرمایه‌گذار خرد و از طریق سکوهای دارای مجوز از سازمان بورس تأمین می‌شود؛ روشی که بدون نیاز به وثیقه بانکی، بر پایه اعتماد به طرح کسب‌وکار شکل می‌گیرد.

سابقه اعتباری و مالی

عامل پنجم، سابقه اعتباری و مالی سهامداران یا مدیران شرکت است. اگرچه شرکت تازه تأسیس هیچ سابقه ای ندارد، اما بانک ها به سوابق اشخاص حقیقی مؤسس توجه می کنند. افرادی که در گذشته بدهی بانکی نپرداخته اند یا چک برگشتی داشته اند، معمولاً نمی توانند مبالغ بالا دریافت کنند. اما کسانی که سابقه خوش حسابی داشته باشند، امتیاز اعتباری بالاتری کسب می کنند و همین باعث افزایش سقف وام خواهد شد.

سیاست ها و بخشنامه های بانک یا صندوق

ششمین عامل، سیاست ها و بخشنامه های بانک یا صندوق در هر مقطع زمانی است. گاهی بانک ها به دلیل سیاست های حمایتی دولت، برای بخش خاصی مثل شرکت های دانش بنیان یا تولیدی تسهیلات بیشتری اختصاص می دهند. در چنین مواقعی ممکن است شرکت ها بتوانند وام هایی با مبالغی فراتر از روال معمول دریافت کنند. اما در شرایط سختگیرانه اقتصادی یا محدودیت اعتباری، حتی طرح های قوی نیز با کاهش سقف وام مواجه می شوند.

در نهایت، باید دانست که مبلغ دریافتی وام یک فرمول ثابت ندارد و ترکیبی از نوع فعالیت، طرح توجیهی، آورده نقدی، وثایق، سابقه اعتباری و سیاست های بانکی است. به همین دلیل است که دو شرکت مشابه ممکن است در عمل مبالغ کاملاً متفاوتی از بانک دریافت کنند. بنابراین، اگر قصد دارید حداکثر مبلغ ممکن را دریافت کنید، باید علاوه بر ثبت شرکت، مدارک مالی محکم، طرح اقتصادی دقیق و وثایق معتبر آماده داشته باشید تا بانک را برای پرداخت تسهیلات قانع کنید.

ضوابط و شرایط اخذ وام با ثبت شرکت

• طرح هایی که دارای توجیهات مالی و فنی و اقتصادی هستند شامل این تسهیلات می شوند.
• اشخاص حقیقی این امکان را دارند که تا سقف ۱ میلیارد ریال از تسهیلات بهره ببرند و این مبلغ تنها برای اشخاص حقوقی بیشتر از این مبلغ خواهد بود.
• حداکثر [۷۰] درصد از سرمایه‌گذاری انجام‌شده‌ی ثابت را بانک به‌شکل تسهیلات [اعطا] خواهد کرد و همچنین ۳۰ درصد از سرمایه کل که شامل سرمایه‌ی در گردش و ثابت می‌شود باید به‌شکل سرمایه‌ی پرداخت‌شده از طرف متقاضی تأمین شود.
• فرد تقاضا کننده این وظیفه را دارد که بواسطه ی مشاورینی که واجد شرایط بانک هستند گزارشی از طرح توجیهی تهیه نماید.
• باز پرداخت وام معمولا حداکثر ۵ ساله است .بانک این اختیار را دارد که با توجه به طرح ها این مدت زمان را تغییر دهد.
• فرد تقاضا کننده هنگام ارائه ی درخواستش برای تسهیلات باید حساب جاری قرض الحسنه افتتاح کند.
• برای دریافت وام با ثبت شرکت، علاوه بر داشتن آگهی ثبت رسمی از اداره ثبت شرکت‌ها و درج در روزنامه رسمی، معمولاً نیاز است در سامانه‌هایی مثل کارا یا بهین‌یاب ثبت‌نام کنید و سپس از طریق بانک عامل یا صندوق‌های توسعه‌ای اقدام به تکمیل پرونده کنید

مبلغ وام تولیدی با تاسیس شرکت سهامی خاص

سقف وام شرکت سهامی خاص تا ۱۰ برابر سرمایه ثبت‌شده آن است، مشروط بر اینکه حداقل ۳۵٪ از سرمایه اولیه در زمان ثبت واریز شده باشد.

مبلغ وام تولیدی در زمان تأسیس شرکت با توجه به نوع شرکت و سیستم حقوقی آن متغیر است. در یک سند تحقیقاتی جدید ارائه شده توسط موسسه ثبتی تکسفیر، روش‌ها و شیوه‌های مختلف دریافت وام با تأسیس و ثبت شرکت بررسی شده‌اند.

بر اساس این تحقیقات،  پس ازثبت شرکت‌ سهامی خاص، می‌توانند به میزان تا ده برابر سرمایه شرکت، وام و اعتبارات را از بانک‌ها یا موسسات مالی درخواست کنند. از سوی دیگر، شرکت‌های با مسئولیت محدود و سایر انواع شرکت‌ها نیز با توجه به سابقه مالی و خوش‌حسابی حساب جاری شرکت، می‌توانند از بانک‌ها و مؤسسات مالی وام درخواست کنند.

تحقیقات موسسه تکسفیر نیز نشان می‌دهد که در زمینه ثبت شرکت تعاونی، قانون تجارت تمامی ارگان‌ها و ادارات دولتی را ملزم به پشتیبانی از تشکیل شرکت‌های تعاونی از طریق وام بلندمدت کرده است.

وام شرکتی نیز یک نوع دیگر از تسهیلات مالی است که پس از اخذ جواز تاسیس به شرکت‌های ثبت شده اعطا می‌شود. این وام جهت خرید و راه‌اندازی تجهیزات تولیدی و خط تولید مورد استفاده قرار می‌گیرد و میزان آن بر اساس سرمایه‌گذاری تعیین می‌شود. به طور کلی، افزایش سرمایه اولیه شرکت منجر به افزایش مبلغ وام می‌شود. در شرکت‌های سهامی خاص نیز با واریز ۳۵% از سرمایه اولیه به هنگام ثبت، این امکان وجود دارد که مبلغ وام تا ده برابر سرمایه اولیه اعطا شود

سقف وام به تفکیک نوع شرکت

نوع شرکت	سقف وام	معیار اصلی تعیین سقف
سهامی خاص	تا ۱۰ برابر سرمایه ثبتی (با واریز حداقل ۳۵٪ سرمایه)	سرمایه ثبتی و درصد واریزشده
با مسئولیت محدود	معمولاً ۲ تا ۵ برابر گردش مالی سالانه	سابقه حساب جاری و گردش نقدینگی
تعاونی	متغیر، با حمایت ویژه دولتی برای وام بلندمدت	نوع فعالیت و پوشش قانون تجارت
اشخاص حقیقی (بدون ثبت شرکت)	تا سقف ۱ میلیارد ریال	محدودیت قانونی ثابت

سقف وام شرکت با مسئولیت محدود چقدر است؟

از آنسقف وام شرکت با مسئولیت محدود، بر خلاف شرکت سهامی خاص، به سرمایه ثبتی گره نخورده و بیشتر بر اساس سابقه مالی، حساب جاری و گردش نقدینگی شرکت تعیین می‌شود؛ در عمل این سقف معمولاً بین ۲ تا ۵ برابر گردش مالی سالانه ثبت‌شده شرکت است و به تشخیص کارشناس اعتباری بانک بستگی دارد.

از آنجا که در شرکت با مسئولیت محدود سرمایه به سهام تقسیم نمی‌شود و مسئولیت هر شریک محدود به میزان آورده اوست، بانک‌ها به‌جای اتکا به رقم سرمایه ثبتی (که معمولاً پایین است)، بیشتر به موارد زیر توجه می‌کنند:

• سابقه و خوش‌حسابی حساب جاری شرکت نزد بانک عامل
• گردش مالی واقعی ثبت‌شده در دفاتر و اظهارنامه مالیاتی
• وثایق و ضمانت‌نامه‌های ارائه‌شده توسط شرکا
• طرح توجیهی و میزان آورده نقدی شرکا

به همین دلیل، شرکت‌های با مسئولیت محدودی که از همان ابتدا حساب جاری فعال و شفاف داشته باشند، شانس بیشتری برای دریافت سقف بالاتر تسهیلات دارند؛ حتی اگر سرمایه ثبتی آن‌ها پایین باشد.

تسهیلات بلندمدت برای شرکت‌ها؛ چه تفاوتی با کوتاه‌مدت دارد؟

تسهیلات بلندمدت معمولاً برای سرمایه‌گذاری‌های ثابت مثل خرید تجهیزات، احداث خط تولید یا توسعه فیزیکی کسب‌وکار طراحی می‌شوند و برخلاف تسهیلات کوتاه‌مدت (که برای هزینه‌های جاری و سرمایه در گردش است)، دوره بازپرداخت آن‌ها می‌تواند تا ۵ سال یا بیشتر ادامه یابد. تفاوت اصلی در نرخ سود، نوع وثیقه موردنیاز و شیوه پرداخت است:
نرخ سود:

تسهیلات بلندمدت معمولاً مشمول بخشنامه‌های حمایتی خاص (مثل بخش تولید) می‌شوند و می‌توانند نرخ ترجیحی‌تری نسبت به تسهیلات کوتاه‌مدت داشته باشند.
وثیقه:

به دلیل مدت طولانی‌تر بازپرداخت، بانک معمولاً وثایق سنگین‌تری (ملکی یا ضمانت‌نامه بانکی) درخواست می‌کند.
شیوه پرداخت:

برخلاف سرمایه در گردش که معمولاً یکجا واریز می‌شود، تسهیلات بلندمدت اغلب مرحله‌ای و متناسب با پیشرفت فیزیکی پروژه پرداخت می‌شود.
شرکت‌های تعاونی و تولیدی که طرح توجیهی مشخصی برای توسعه دارند، بیشترین بهره را از این نوع تسهیلات می‌برند، چون هم زمان کافی برای بازگشت سرمایه دارند و هم مشمول حمایت‌های قانونی ویژه (طبق قانون تجارت برای تعاونی‌ها) هستند.در این تحقیق، مفاهیم و شیوه‌های دریافت تسهیلات بلندمدت برای شرکت‌های تازه تاسیس با مسئولیت محدود مورد بررسی قرار گرفته است. تأمل بر روی مواردی چون توجیه فنی، مالی و اقتصادی در اخذ وامهای مالی جهت تسریع در فرآیند تأسیس شرکت انجام شده است.

نکات کلیدی شرایط و ضوابط اخذ وام با ثبت شرکت

1. توجیه فنی و مالی: این بخش بر اهمیت توجیه فنی، مالی و اقتصادی در اخذ تسهیلات تأکید دارد. تشکیل گزارش توجیهی توسط مشاوران منتخب بانک با توجه به این اصول ضروری است.
2. سقف تسهیلات: افراد حقیقی مجاز به درخواست تسهیلات تا سقف یک میلیارد ریال هستند، در حالی که تسهیلات بالای این مبلغ منحصراً به اشخاص حقوقی اعطا می‌شود.
3. نسبت تأمین مالی: بانک به طور معمول حداکثر ۷۰% سرمایه‌گذاری ثابت طرح را به صورت تسهیلات تأمین مالی می‌دهد. بخش ۳۰% باقیمانده باید از سوی متقاضی به عنوان سرمایه پرداخت شده تأمین گردد.
4. گزارش توجیهی طرح: متقاضی موظف به تهیه گزارش توجیهی طرح خود از طریق مشاوران منتخب بانک است و در صورت تأیید طرح، قرارداد نظارتی باید با یک مشاور واجد شرایط برای نظارت بر اجرای طرح منعقد گردد.
5. دوره بازپرداخت: معمولاً دوره بازپرداخت تسهیلات حداکثر [۵] سال در نظر گرفته می‌شود، با امکان تغییراتی که بانک می‌تواند در آن اعمال نماید.

بیشتر بدانید:هزینه ثبت تغییرات شرکت

مراحل دریافت وام با تاسیس شرکت؛ از اولین جلسه تا واریز

کار را با انتخاب بانک یا نهاد مناسب شروع می کنید. اگر تولیدی یا صنعتی هستید و رقم درخواست شما بزرگ نیست، بانک های تجاری با خط سرمایه در گردش واکنش سریع تری دارند. اگر توسعه تجهیزات یا نوسازی دارید، بانک های تخصصی یا طرح های موضوعی مانند موارد حمایتی سال ۱۴۰۳ مناسب اند. جلسه اولیه با شعبه یا مدیریت اعتباری استان برگزار می شود، دامنه مبلغ و نوع عقد مشخص می گردد و چک لیست مدارک تحویل می شود.

پس از تشکیل پرونده، بانک استعلام های هویتی و اعتباری را انجام می دهد و وضعیت بدهی ها و اقساط معوق شرکت و مدیران را در سمات بررسی می کند. این فاز بسته به تکمیل بودن مدارک و شفافیت سوابق بین پنج تا پانزده روز کاری طول می کشد. سپس ارزیابی اقتصادی و مالی انجام می شود؛ در تسهیلات سرمایه در گردش بررسی می کنند آیا فروش و حاشیه سود پاسخگوی بازپرداخت هست یا خیر، و در تسهیلات سرمایه گذاری توجیه اقتصادی طرح و دوره ساخت و بهره برداری تحلیل می شود. در این مرحله معمولاً گزارش کارشناسی رسمی وثایق هم اخذ می شود. مجموع زمان ارزیابی و کارشناسی در عمل بین هفت تا بیست روز کاری است.

اگر گزارش ها مثبت باشد، پرونده به کمیته اعتباری می رود. با توجه به سقف اختیارات شعبه و مدیریت، این مرحله بین سه تا ده روز زمان می برد. پس از تصویب، پیش نویس قرارداد و مدارک رهن و تضمین تهیه می شود، شما هزینه های دفترخانه و کارمزدها را پرداخت می کنید، وثایق تودیع می شود و قرارداد منعقد می گردد. پس از امضا و تکمیل تشریفات ثبتی وثیقه، وجه تسهیلات به صورت یکجا یا مرحله ای طبق قرارداد به حساب شرکت واریز می شود.

برای سرمایه در گردش تک مرحله ای، از زمان تکمیل پرونده تا واریز در سناریوی استاندارد، بین سه تا شش هفته زمان نیاز دارید. در سرمایه گذاری ثابت، به سبب ارزیابی تجهیزات و پیشرفت فیزیکی، پرداخت ها معمولاً مرحله ای است و کل فرآیند می تواند تا دو ماه هم برسد. این برآوردها تابع بانک، استان، نوع وثیقه و تکمیل بودن مدارک است.

مدارک لازم برای درخواست وام برای شرکت تازه تاسیس

در فرآیند اخذ وام با ثبت شرکت‌ جدید، تعدادی اسناد و مدارک حیاتی مورد نیاز است. در زیر، مواردی که بانک در زمان افتتاح حساب جاری از شرکت‌های تازه تاسیس می‌خواهد، به دقت بررسی شده‌اند:

1. آخرین اساسنامه مصدق ثبت شرکت: این اسناد مشخصات ثبتی شرکت‌ها را نشان می‌دهد و در زمان افتتاح حساب جاری باید معتبر باشد.
2. آخرین نسخه آگهی تأسیس: شامل شماره ثبت شرکت و اطلاعات مهم دیگر در زمان افتتاح حساب جاری.
3. روزنامه رسمی آگهی آخرین اقامتگاه قانونی: جهت اثبات محل قانونی شرکت.
4. آگهی آخرین اعضاء هیئت مدیره: شامل اعضاء حقیقی و حقوقی و صاحبان امضاء مجاز در زمان افتتاح حساب جاری.
5. گواهی مالیاتی: در صورت لزوم و در زمان تصویب.
6. صورت‌جلسه هیئت مدیره: مبنی بر موافقت با اخذ تسهیلات از بانک در زمان پذیرش.
7. کپی اسناد مالکیت محل اجرای طرح و یا وثیقه خارج از طرح: و تضمینات مورد نیاز در زمان پذیرش.
8. کپی اسناد وثائق و تضمینات: در زمان عقد قرارداد.
9. گزارش کارشناس رسمی دادگستری: معتمد بانک و در زمان عقد قرارداد.
10. کپی کامل شناسنامه اعضاء هیئت مدیره و سهامداران: در زمان پذیرش.
11. مجوزهای لازم جهت منابع معرفی شده: مطابق قرارداد عاملیت در زمان پذیرش.
12. آخرین گزارش بازرس قانونی و حسابرسی: تأیید شده توسط جامعه حسابداران رسمی، همراه با قرارداد سال آتی بر حسب مورد.
13. تصویر پروانه بهره‌برداری و یا هر گونه مجوز فعالیت: از مراجع ذی‌صلاح در زمان پذیرش.
14. قرارداد تهیه گزارش توجیهی و نظارت با شرکتهای مهندس مشاور: در زمان عقد قرارداد.

این مدارک باید با دقت تهیه و ارائه شوند تا فرآیند اخذ وام برای شرکت تازه تاسیس به‌راحتی پیش‌برود.

سقف اعطای وام میلیونی به شرکت‌های نوپا با تصویب جدید بانک مرکزی

با تصویب تازه‌ای از سوی بانک مرکزی، سقف مبلغ تسهیلات قرض‌الحسنه برای شرکت‌های حقوقی، از جمله کسب و کارهای خرد و شرکت‌های دانش‌بنیان، افزایش یافته و از ۵ میلیارد ریال (۵۰۰ میلیون تومان) به ۷ و نیم میلیارد ریال (۷۵۰ میلیون تومان) ارتقا یافته است.

با این تصمیم، شرکت‌ها می‌توانند از بانک‌های قرض‌الحسنه معتبر مانند بانک رسالت و مهر ایران، وام‌هایی با مقدار معین و تا سقف تعیین‌شده را دریافت کنند.

معاون علمی و فناوری رئیس‌جمهور در خصوص تعریف دست کم از سیزده طرح جدید ملی کلان در دستور کار این معاونت خبر داده و افزایش تعداد کارگزاری‌های ارزیابی شرکت‌های دانش‌بنیان را آگاه‌سازی کرده است. همچنین ارزیابی ۳۰ شرکت توسط این کارگزاری‌ها هر هفته و تایید بیش از ۷۸ شرکت تا به حال اعلام شده است.

چه کسی نباید این وام را بگیرد

پیش از اقدام برای وام با ثبت شرکت، بهتر است این موارد را در نظر بگیرید:

• شرکت‌هایی که هنوز طرح توجیهی مشخص و قابل دفاع ندارند، بهتر است ابتدا طرح خود را تکمیل کنند؛ وام بدون برنامه بازپرداخت مشخص، ریسک بدهی معوق ایجاد می‌کند.
• اگر مؤسسان سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق دارند، دریافت وام سنگین می‌تواند رد درخواست یا شرایط سخت‌گیرانه‌تر به همراه داشته باشد.
• کسب‌وکارهایی که در ماه‌های اول هنوز جریان نقدی مثبت ندارند، باید در انتخاب نوع وام (به‌ویژه سرمایه در گردش کوتاه‌مدت) با احتیاط بیشتری عمل کنند تا دچار فشار بازپرداخت زودهنگام نشوند.

جمع‌بندی

وام با ثبت شرکت فرصتی استراتژیک برای کارآفرینان و صاحبان ایده است تا بتوانند هزینه‌های اولیه راه‌اندازی کسب‌ و کار را تأمین کرده و فعالیت خود را با پشتوانه مالی مطمئن آغاز کنند. مبلغ نهایی این وام به عواملی مثل نوع فعالیت شرکت، طرح توجیهی، آورده نقدی، وثایق و سیاست‌ های بانکی بستگی دارد و بدون تکمیل مدارک ثبت شرکت و طی مراحل قانونی در اداره ثبت، سامانه‌ های دولتی و بانک عامل، امکان دریافت آن وجود ندارد.

اگر قصد دارید در کوتاه‌ ترین زمان و با بیشترین شانس موفقیت، این تسهیلات را دریافت کنید، بهتر است مدارک را کامل، طرح اقتصادی را دقیق و وثایق را شفاف آماده کنید تا هم اعتماد بانک جلب شود و هم مسیر آغاز کسب‌ و کارتان با سرعت و اطمینان بیشتری پیش برود. شما می توانید برای ثبت شرکت یا دیگر فعالیت های حقوقی و ثبتی با متخصصان تکسفیر تماس بگیرید.

سوالت متداول درباره ی وام با ثبت شرکت

آماده‌اید اولین قدم را بردارید؟

از ثبت شرکت تا دریافت وام، تیم تکسفیر همراه شماست. [درخواست مشاوره رایگان ← 09121986174]